借金がある状態で「資産を増やしたい」「副業で稼ぎたい」と考えていませんか？
実は、借金を抱えたまま資産形成を始めるのは、穴の空いたバケツに水を注ぐようなものです。
どれだけ稼いでも、高い利息によってお金が流れ出てしまい、思うように資産は増えません。
本記事では、資産を増やす前に必ずやるべき借金対策と、返済が厳しい場合の現実的な解決策まで、初心者にもわかりやすく解説します。
なぜ資産を増やす前に借金を清算すべきなのか？
借金は「マイナスの資産」です。
特に消費者金融やカードローンは年15〜18％という高金利が設定されていることが多く、投資や副業で得られる利益を簡単に上回ります。
つまり、借金を返す＝確実な利回りを得る行為 なのです。
さらに、借金は金銭面だけでなく、精神的ストレスや判断力の低下にもつながり、結果として稼ぐ行動そのものを妨げてしまいます。
借金がある人が最初にやるべき6つのステップ
借金がある人がまずはやるべきことを見てみましょう。
6つのステップで順番に見てみるといいです。
① 現在の借金状況をすべて把握する
まずは、以下をすべて紙やノートに書き出してください。
-
借入先
-
借金総額
-
金利
-
毎月の返済額
-
返済期限
「なんとなく」ではなく、数字として認識することが第一歩です。
何でも可視化してみる、これが大事です。特に紙に書き出してみれば、色々な部分が見えてきます。
② 自分に合った返済計画を立てる
代表的な返済戦略は2つあります。
-
高金利優先法：利率の高い借金から返す
-
スノーボール法：少額の借金から完済し成功体験を積む
どちらが正解というより、継続できる方法を選ぶことが重要です。
③ 支出を見直して返済原資を確保する
固定費の見直しは効果が大きいです。
-
スマホを格安SIMに変更
-
サブスクの整理
-
外食を減らして自炊中心に
ただし、無理な節約は長続きしません。
「続けられるライン」を意識しましょう。
④ 専門家に相談するという選択肢を持つ
自力での返済が厳しい場合、専門家への相談は逃げではありません。
-
弁護士・司法書士
-
借金相談窓口
-
ファイナンシャルプランナー
多くの場合、無料相談が可能です。
早めに相談することで、選択肢が広がります。
⑤ 収入を増やす前に注意すべきこと
副業やアルバイトで収入を増やすのは有効ですが、
-
副業のために借金をする
-
情報商材や高額塾に手を出す
これらは本末転倒です。
借金を増やさないことが最優先です。
⑥ 返済が難しい場合は債務整理を検討する
どうしても返済が追いつかない場合、任意整理・個人再生・自己破産といった法的手続きがあります。
中でも任意整理は、
-
家や車を手放さずに済む可能性
-
利息カットによる返済負担軽減
といったメリットがあります。
後悔しない任意整理を考えるなら
※無料相談で現状を確認するだけでもOKです
借金を返済すると人生はどう変わるのか？
実は借金は返済することで人生がかなり激変します。
① 経済的な自由が手に入る
返済に追われる生活から解放され、貯蓄や投資にお金を回せます。
経済的に自由が手に入ると、自ずと出来ることの選択肢が増えます。
② 精神的な安定が得られる
お金の不安が減り、仕事や副業にも集中できるようになります。
お金がないと、精神的にも不安定になるので、ストレスになりますね。
借金がなくなるだけで、驚くほど心が満たされるものなのです。
③ 信用情報が改善される
将来的に住宅ローンや車のローンを組みやすくなります。
借金が無くなることは、社会的に信用度が高くなるのです。
④ 目標に向かって行動できる
自己投資や新しい挑戦が現実的になります。
好きなことにお金を回せることが、とても楽しくなります。
⑤ 人間関係の改善
お金のストレスが減り、家族や周囲との関係も良好になります。
本当に借金が無くなることは、人間関係も良好になるのです。
夫婦の仲も良くなるし、他人にとても優しくなれます。
よくある質問（FAQ）
借金に関するQ＆Aをまとめてみました。
ご参考にしてください。
Q. 借金があっても投資を始めていいですか？
A. 高金利の借金がある場合は、先に返済する方が合理的です。
Q. 任意整理をすると資産形成に影響しますか？
A. 一時的な制限はありますが、長期的には再スタートしやすくなります。
Q. 副業で返済しても問題ありませんか？
A. 問題ありませんが、新たな借金を伴う副業は避けましょう。
【まとめ】
資産を増やすために最初にやるべきことは、「稼ぐこと」ではなく「借金を整理すること」です。
現状を把握し、計画を立て、必要であれば専門家の力を借りる。
この順番を守ることで、あなたの資産形成は確実に前に進みます。
